پاکستان میں گھر کے لیے قرضہ فراہم کرنے والے 7 بینکوں کی فہرست

زیادہ تر لوگ اپنا گھر رکھنے کا خواب دیکھتے ہیں کیونکہ کرائے کے مکان میں رہنا رازداری، سکون اور زیادہ افادیت کے اخراجات کی کمی کی وجہ سے مایوس کن اور تکلیف دہ ہو سکتا ہے۔ تاہم، گھر بنانا مشکل ہو سکتا ہے۔ ہمیں اپنے تعمیراتی منصوبوں کے لیے بجٹ مختص کرنے سے پہلے کچھ چیزوں کا تجزیہ کرنا چاہیے۔
آپ کا بجٹ اتنا لچکدار ہونا چاہیے کہ پاکستان میں تعمیراتی سامان، مزدوروں کی اجرت، اپ ڈیٹ شدہ حکومتی پالیسیوں، اور پراپرٹی ٹیکس کی بڑھتی ہوئی قیمتوں کی وجہ سے ہونے والے کسی بھی اتار چڑھاؤ کو پورا کر سکے۔ لہذا، یہ کہنا محفوظ ہے کہ آپ کے خوابوں کا گھر بنانا مہنگا اور وسیع ہو سکتا ہے۔
خوش قسمتی سے، کچھ بینک پاکستان میں بلاسود ہوم لون فراہم کرتے ہیں، جو متوسط ​​اور اعلیٰ متوسط ​​طبقے کے افراد کو بینک کو ماہانہ رقم ادا کرنے کی اجازت دیتا ہے، جس سے تعمیراتی عمل زیادہ قابل رسائی اور زیادہ عملی ہوتا ہے۔

چونکہ زیادہ تر لوگ پاکستان میں مشہور بینکوں کی طرف سے پیش کردہ ہوم فنانسنگ سلوشنز سے واقف نہیں ہیں، اس لیے ہم نے پاکستان میں ہوم لون فراہم کرنے والے بینکوں کی تفصیل کے ساتھ ایک جامع گائیڈ مرتب کیا ہے۔

قرض کی اقسام

کسی بھی بینک کا انتخاب کرنے سے پہلے یہ جان لینا مناسب ہو گا کہ قرض یا لون کی کتنی اقسام ہیں اور آپ بینک سے کون، کون سا قرضہ لے سکتے ہیں۔
آٹو لون
اسٹوڈنٹ لون
ہوم لون
کاروباری قرض
گھر کے لیے قرضوں میں زمین کی خریداری، گھر کی خریداری اور ہوم ایکسٹینشن لون شامل ہیں۔ گھر کی تعمیر کے علاوہ آپ بینکوں سے کاروباری قرضہ بھی لے سکتے ہیں۔

پاکستان میں ہوم لون فراہم کرنے والے ٹاپ 7 بینکوں کی فہرست یہ ہے

حبیب بینک لمیٹڈ
مسلم کمرشل بینک (MCB)
الائیڈ بینک لمیٹڈ
فیصل بینک
میزان بینک
الفلاح بینک
اسٹینڈرڈ چارٹرڈ بینک

حبیب بینک لمیٹڈ

اگر آپ جائیداد خریدنے یا بنانے کے لیے قرض کے لیے درخواست دینا چاہتے ہیں، تو آپ کو حبیب بینک لمیٹڈ کی جانب سے پیش کردہ ہوم فنانسنگ پلانز کو چیک کرنے پر غور کرنا چاہیے۔ پاکستان کے مشہور بینکوں میں سے ایک حبیب بینک لمیٹڈ بھی پاکستان میں ہوم لون فراہم کرنے والے بینکوں کی فہرست میں شامل ہے۔ پاکستان کا سب سے بڑا بینک حبیب بینک لمیٹڈ اسلامک ہوم فنانس اسکیم سمیت بہت سی خدمات پیش کرتا ہے۔

ایچ بی ایل اسلامک ہوم فنانس

ایچ بی ایل (HBL)اسلامک ہوم فنانس ایک شریعت کے مطابق اسکیم ہے۔ اسکیم کی سہولت صارفین کو اپنے گھر بغیر پریشانی کے تعمیر کرنے کا ایک آسان آپشن فراہم کرتی ہے۔ اسکیم مشرکہ کو کم کرنے کے اصول پر مبنی ہے۔ آپ میں سے بہت سے لوگوں نے یہ اصطلاح ضرور سنی ہوگی، لیکن جو لوگ اس سے ناواقف ہیں، ان کے لیے ہم مختصراً بیان کریں گے کہ ڈی ایم دراصل کیا ہے۔
کسی جائیداد یا اثاثے کی مشترکہ ملکیت کی ایک شکل ہے جس میں کوئی بھی مشترکہ مالک دوسرے مشترکہ مالک کی ملکیت کا حصہ خریدتا ہے جب تک کہ مشترکہ طور پر حاصل کی گئی جائیداد کی ملکیت مکمل طور پر خریداری کے مالک کو منتقل نہ ہو جائے۔ اس اسکیم کی فنانسنگ کی حد PKR 20 لاکھ سے PKR 7.5 کروڑ کے درمیان ہے۔ بینک جائیداد کی قیمت کا 70% تک سپانسر بھی کر سکتا ہے۔ HBL اپنے صارفین کے لیے آسان اقساط کے منصوبے رکھتا ہے۔ مساوی ماہانہ اقساط آپ کو کم از کم 3 سال اور زیادہ سے زیادہ 25 سال میں ادائیگی کرنے میں سہولت فراہم کرتے ہیں۔ اس کے علاوہ، بینک جائیداد کی قیمت کے 70% تک فنانس کر سکتا ہے۔

ایچ بی ایل کے ذریعے ہوم لون کے لیے کون درخواست دے سکتا ہے؟

ایچ بی ایل یہ سروس تنخواہ دار افراد اور سیلف ایمپلائڈ اور غیر رہائشی لوگوں کو پیش کرتا ہے۔ بینک پالیسی کے مطابق، تنخواہ دار صارفین کے لیے عمر کی حد 25 سال یا اس سے اوپر ہونی چاہیے، جب کہ غیر رہائشی اور خود ملازمت کرنے والے درخواست دہندگان کی عمر 30 سال یا اس سے زیادہ ہونی چاہیے۔ یہ بات قابل ذکر ہے کہ یہ اسکیم صرف پاکستان میں کارآمد ہے۔
مسلم کمرشل بینک (MCB)
پاکستان میں ہوم لون حاصل کرنے والوں کے لیے MCB ایک اچھا آپشن ہے۔ MCB ہوم لون کے لیے درخواست دینا نسبتاً آسان ہے، جس میں کم سے کم دستاویزات کی ضرورت ہوتی ہے۔ بینک ہوم لون کے لیے مسابقتی قیمتیں پیش کرتا ہے، قرض لینے والوں کو نیا گھر خریدنے، اپنے موجودہ گھر کی تزئین و آرائش، یا پلاٹ پر گھر بنانے کی اجازت دیتا ہے اور اس کے برعکس۔

ایم سی بی کے ذریعے ہوم لون کے لیے کون درخواست دے سکتا ہے؟

ایم سی بی پاکستان میں درج ذیل کو ہوم لون دیتا ہے: تنخواہ دار افراد، خود روزگار افراد، پنشنرز، اور زمیندار۔ آپ زیادہ سے زیادہ PKR 50 ملین کا قرض حاصل کر سکتے ہیں۔ بینک کے لچکدار قسط کے منصوبے آپ کو 2 سے 25 سال کے درمیان ادائیگی کرنے کی اجازت دیتے ہیں۔

الائیڈ بینک لمیٹڈ

پاکستان کے سرکردہ بینکوں میں سے ایک سمجھے جانے والے، الائیڈ بینک لمیٹڈ (ABL) ادائیگی کے مختلف اختیارات کے ساتھ مختلف ہوم فنانس پلان پیش کرتا ہے، جس سے صارفین اپنی سہولت کے مطابق اپنا گھر تعمیر یا خرید سکتے ہیں
الائیڈ ہوم فنانس اسکیم
الائیڈ ہوم فنانس اسکیم 3 سے 25 سال کی ادائیگی کی مدت کے ساتھ، PKR 4 کروڑ تک کا قرض حاصل کرنے کی اجازت دیتی ہے۔ بینک اپنے صارفین کے لیے کم مارک اپ ریٹ پر قرض کی منتقلی کی سہولت، مفت لائف انشورنس، اور تزئین و آرائش کے مقاصد کے لیے سولر سسٹم فنانس کی سہولت فراہم کرتا ہے، جو فوری اور آسان پروسیسنگ کو یقینی بناتا ہے۔
یہ بات قابل غور ہے کہ الائیڈ بینک لمیٹڈ اس وقت متعدد مصنوعات پیش کرتا ہے، جیسے گھر/اپارٹمنٹ خریدنا، سابقہ ​​ملکیت والی زمین پر گھر بنانا، گھر کی تزئین و آرائش، اور گھر خریدنا اور بنانا۔

بینک فی الحال یہ ہوم لون کی سہولت آٹھ شہروں میں پیش کرتا ہے جن میں اسلام آباد، لاہور، کراچی، راولپنڈی، فیصل آباد، ملتان، گوجرانوالہ اور سیالکوٹ شامل ہیں۔

الائیڈ بینک کم لاگت ہاؤسنگ اسکیم

بینک نے شہیدوں، بیواؤں، خواجہ سراؤں اور معذور افراد کے بچوں کے لیے ایک خصوصی کم لاگت ہاؤسنگ اسکیم شروع کی۔ اس اسکیم کے تحت، درخواست دہندگان 5 سے 27 لاکھ روپے کا ہوم لون حاصل کر سکتے ہیں۔
اے بی ایل کی ادائیگی کی مدت 12.5 سال تک ہے، جس میں چھ ماہ کی رعایتی مدت بھی شامل ہے۔ اس اسکیم کے لیے اہل ہونے کے لیے، ایک کا پاکستان کا شہری ہونا چاہیے اور اس کی ماہانہ کم از کم PKR 30,000 خالص آمدنی ہونی چاہیے جس کی تصدیق کی جا سکے۔

فیصل بینک

اس کے بعد پاکستان میں ہوم لون فراہم کرنے والے بینکوں کی فہرست میں فیصل بینک آتا ہے۔ فیصل بینک اپنا فیصل اسلامک ہوم فنانس پروگرام گھر کے خواہشمند افراد کو پیش کرتا ہے۔ ہوم لون اسکیم مشارکہ کو کم کرنے کے اصول پر عمل کرتی ہے۔ اس میں بینک اور گاہک مشترکہ طور پر جائیداد خریدتے ہیں، جس میں بینک اپنے حصے کے یونٹس گاہک کو کرایہ پر دیتا ہے۔ اسلام آباد میں مکانات خریدنے کے لیے ہمارے بلاگ کے علاقے بھی پڑھیں۔
ایک بار جب گاہک تمام اکائیوں کی ادائیگی کر دیتا ہے، تو جائیداد کی ملکیت صرف اور صرف انہیں منتقل کر دی جاتی ہے۔
فی الحال، اس پلان کے تحت درج ذیل خدمات پیش کی جاتی ہیں:
گھر کی خریداری
گھر کی تزئین و آرائش
گھر بنانے والا/پلاٹ + تعمیر
ہوم ری فنانس (ہوم ​​فنانس کی سہولت کو دوسرے بینک سے فیصل بینک میں منتقل کرنا)
تاہم، یہ اسکیم صرف لاہور، اسلام آباد، راولپنڈی، اور کراچی میں دستیاب ہے۔

فیصل بینک کے ذریعے ہوم لون کے لیے کون درخواست دے سکتا ہے؟

قرض کے لیے اہل ہونے کے لیے، درخواست گزار کا پاکستانی شہری ہونا ضروری ہے۔ تنخواہ دار افراد کی خالص آمدنی کم از کم روپے ہونی چاہیے۔ 100,000 اور عمر 21 اور 60 سال کے درمیان ہو۔
میزان بینک
میزان بینک کا شمار پاکستان کے مشہور بینکوں میں ہوتا ہے جو اسلامک ہوم فنانسنگ کے حل فراہم کرتا ہے۔ اس کا سود سے پاک آپشن، ایزی ہوم، مشارکہ کو کم کرنے کے اصول پر کام کرتا ہے۔
اگر آپ شریعت کے مطابق ہوم فنانسنگ کے اختیارات تلاش کر رہے ہیں تو میزان بینک پر غور کریں۔ میزان بینک روپے سے لے کر قرض کی رقم پیش کرتا ہے۔ 500,000 سے روپے 50 ملین بینک اپنے صارفین کو آسان قسطوں کے منصوبوں کے ساتھ سہولت فراہم کرتا ہے۔ آپ 24-240 ماہانہ اقساط میں قرض ادا کر سکتے ہیں۔ مزید برآں، ابتدائی سالوں کی قسط کی رقم نسبتاً کم اور سستی ہے۔ ہمارا بلاگ پڑھیں پاکستان میں منافع بخش جائیداد کی سرمایہ کاری کیسے کریں۔ جائیداد کے خلاف میزان بینک کے قرض کے لیے اہلیت کے معیار کو بھی چیک کریں۔

میزان بینک کے ذریعے ہوم لون کے لیے کون درخواست دے سکتا ہے؟

میزان بینک کے ہوم لون کے لیے اہل ہونے کے لیے، آپ کی ماہانہ آمدنی تقریباً روپے ہونی چاہیے۔ 40,000 اور 25 سے 65 سال کی عمر کے اندر آتے ہیں۔ مزید برآں، مزید کارروائی کے لیے آپ کو تنخواہ کی سلپس، 12 ماہ کا بینک اسٹیٹمنٹ، اور گزشتہ دو سالوں کی ملازمت کا ثبوت فراہم کرنا ہوگا۔

الفلاح بینک

الفلاح بینک پاکستان کے سرکردہ بینکوں میں سے ایک ہے جس نے ہوم فنانس اسکیمیں شروع کیں۔ الفلاح ہوم فنانس پاکستان میں آسان شرائط و ضوابط پر ہوم لون دیتا ہے۔ آپ 20 لاکھ روپے سے شروع ہونے والی قرض کی رقم کے لیے درخواست دے سکتے ہیں۔ 50 ملین، 36 سے 240 ماہانہ اقساط میں قابل ادائیگی۔

الفلاح بینک کے ذریعے ہوم لون کے لیے کون درخواست دے سکتا ہے؟

فائلر کے لیے کم از کم تنخواہ کی ضرورت روپے ہے۔ 70,000، اور عمر کی حد 23-60 سال ہے۔ قرضوں کے لیے درکار دستاویزات میں CNIC، تنخواہ کی سلپس، 12 ماہ کے بینک اسٹیٹمنٹ، اور موجودہ آجر کے تحت دو سال کی ملازمت شامل ہے۔

معیاری چارٹرڈ بینک

سٹینڈرڈ چارٹرڈ بینک (SCB) اپنی بہترین کسٹمر سروس اور مالیاتی مصنوعات کے لیے مشہور ہے۔ اگر آپ کے پاس روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ (RDA) ہے، تو آپ SCB کے ذریعے روشن اپنا گھر اسکیم کے لیے درخواست دے سکتے ہیں۔ تاہم، اگر آپ کے پاس RDA  نہیں ہے تو آپ صادق ہوم فنانس آپشن کے لیے درخواست دے سکتے ہیں۔

صادق ہوم فنانس ایک اسلامی فنانسنگ آپشن ہے جو مشاعرہ کو کم کرنے کے اصولوں پر عمل کرتا ہے۔ یہ سہولیات فراہم کرتا ہے، بشمول:

گھر کی خریداری
ہوم کریڈٹ (تزئین و آرائش کے لیے)
موجودہ صادق ہوم فنانس میں اضافہ
بیلنس کی منتقلی کی سہولت (کسی دوسرے بینک سے SCB کو گھر کی مالی امداد کی سہولت منتقل کرنا)
مزید برآں، صادق ہوم فنانس 25 سال تک کی مالیاتی مدت کی اجازت دیتا ہے۔ تاہم، بینک فی الحال پاکستان کے منتخب شہروں، یعنی اسلام آباد، راولپنڈی، لاہور اور کراچی میں سروس پیش کر رہا ہے۔

سٹینڈرڈ چارٹرڈ بینک کے ذریعے ہوم لون کے لیے کون درخواست دے سکتا ہے؟

پاکستانی اور غیر مقیم پاکستانی (ملائیشیا، سنگاپور، دبئی اور بحرین میں)
تنخواہ دار افراد (25-60 سال) جن کی خالص آمدنی PKR 50,000 ہے
خالص آمدنی PKR 75,000 کے ساتھ سیلف ایمپلائڈ (65 سال)

نتیجہ

مختصر یہ کہ اپنے خواب کی تعمیر اب کوئی ناممکن چیز نہیں رہی۔ آپ کو اچھی طرح سے تحقیق کرنی چاہیے اور اپنی ضرورت کے مطابق سب سے موزوں آپشن کا انتخاب کرنا چاہیے۔ آپ مذکورہ بینکوں کی ہوم فنانسنگ اسکیم سے فائدہ اٹھا سکتے ہیں اور اپنے خواب کو حقیقت میں بدل سکتے ہیں۔